各有關單位：
現(xiàn)將《清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權局）反映。
清遠市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局） 清遠市金融工作局
清遠市財政局 國家金融監(jiān)督管理總局清遠監(jiān)管分局
中國人民銀行清遠市中心支行
2023年7月25日
清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為深入實施知識產(chǎn)權戰(zhàn)略和創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，推動知識產(chǎn)權、金融與產(chǎn)業(yè)有效融合，充分發(fā)揮財政資金的引導和激勵效應，實現(xiàn)知識產(chǎn)權市場價值，解決科技型中小微企業(yè)融資難問題，規(guī)范清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金（以下簡稱“風險補償金”）的管理，制定本辦法。
第二條 風險補償金是指專門用于鼓勵、支持銀行等金融機構加大對我市中小微企業(yè)的信貸力度，對合作銀行根據(jù)本辦法為中小微企業(yè)提供知識產(chǎn)權質押融資產(chǎn)生的不良貸款本金凈損失按一定比例予以分擔的專項資金。
第三條 本辦法所稱的知識產(chǎn)權質押融資是指采用包括專利權、商標權進行質押以獲得銀行授信資金的融資模式。
第四條 省財政專項資金400萬元，清遠市信用擔?；鹋涮?00萬元組成合計1000萬元風險補償金。以專戶形式存放于銀行，封閉運行，?？顚Ｓ?。該專戶為風險補償金專用賬戶，僅作為風險補償金存放及代償支出專用賬戶。風險補償金運作過程中獲得的利息、投資收益等滾存風險補償金專戶，用于擴大風險補償金規(guī)模。相關財務費用等直接在風險補償金中列支。合作銀行提供不低于10倍風險補償金數(shù)額的授信額度。
第五條 風險補償金設立期為三年。運作期間，如市信用擔?；鹨蛴嘘P政策收回資金，風險補償金仍繼續(xù)運作；如省財政專項資金期限屆滿收回資金，本辦法自動終止。當本辦法期限屆滿后，按照相關程序對風險補償金進行清算，并于1年內按出資比例向省財政及清遠市信用擔?；鹜诉€資金本息；如發(fā)生風險代償和損失，按實際結余退還。
第六條 建立風險補償金使用管理聯(lián)席會議制度，成員由市市場監(jiān)管局、市金融局、市財政局、人民銀行清遠市中心支行、國家金融監(jiān)督管理總局清遠監(jiān)管分局組成。聯(lián)席會議由市市場監(jiān)管局負責召集，每年定期、不定期召開，研究討論風險補償金有關政策措施等重大事項，研究解決實施過程中的有關問題。授權清遠市金融服務中心作為資金運營管理平臺，負責風險補償金的日常運營和管理工作。
第七條 聯(lián)席會議成員工作職責：
聯(lián)席會議有關成員單位按照各自部門職能開展工作，并指定專人建立信息溝通機制，做好風險補償金管理工作。
（一）市市場監(jiān)管局：負責總協(xié)調，統(tǒng)籌管理風險補償金；協(xié)調解決風險補償金運作過程中遇到的有關問題；負責風險補償金中省財政專項資金申報工作并劃入風險補償金專戶；審批風險補償金補充方案，變更風險補償金規(guī)模；審核不良貸款的風險補償金代償、損失確定、償付和核銷壞帳；確定入庫名單企業(yè)；聯(lián)合市金融局確定合作銀行名單；開展風險補償金績效評價自評工作。
（二）市金融局：指導和監(jiān)督風險補償金的運作和使用情況；協(xié)助市市場監(jiān)管局確定合作銀行名單，協(xié)調風險補償金與合作銀行的合作關系；負責風險補償金中清遠市擔?；鹋涮壮鲑Y資金申報工作并劃入風險補償金專戶；協(xié)助開展對風險補償金運作監(jiān)督檢查和績效評價工作。
（三）市財政局：協(xié)助市金融局審批風險補償金補充資金方案、變更資金規(guī)模；負責對風險補償金運作進行監(jiān)督檢查；協(xié)助開展績效評價工作。
（四）中國人民銀行清遠市中心支行：建立和完善企業(yè)信貸政策導向效果評估，指導和協(xié)調合作銀行創(chuàng)新企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務，指導銀行建立專門針對企業(yè)的信用評審和風險控制制度，對工作突出的合作銀行加大再貸款再貼現(xiàn)政策支持力度。
（五）國家金融監(jiān)督管理總局清遠監(jiān)管分局：督促銀行業(yè)金融機構在風險可控、遵循市場原則的基礎上，采取有效措施進一步加強政銀業(yè)務合作。
第八條 資金運營管理平臺的主要職責：積極推廣和宣傳風險補償金相關政策；負責風險補償金的日常運營和管理工作；與合作銀行簽訂合作協(xié)議；制定配套的業(yè)務制度和流程；開立風險補償金專用賬戶；定期報送業(yè)務開展情況；必要時對申請知識產(chǎn)權質押融資貸款的企業(yè)進行調查與跟蹤。
第九條 合作銀行的職責。
（一）為入庫企業(yè)開展貸款業(yè)務及提供多樣化融資性服務。貸款的加權平均利率不高于金融機構運用其他資金發(fā)放的同期同檔次企業(yè)貸款加權平均利率；
（二）對申請貸款的入庫企業(yè)自行獨立評審；
（三）定期向清遠市金融服務中心報告知識產(chǎn)權質押貸款的發(fā)放情況，由清遠市金融服務中心根據(jù)全市貸款額度予以備案；
（四）提請清遠市金融服務中心啟動不良貸款的風險補償程序；
（五）及時將不良貸款追索情況向清遠市金融服務中心報告；
（六）監(jiān)督相關貸款的使用情況，按規(guī)定做好相關貸款企業(yè)的貸后跟蹤和管理工作；
（七）每年向市金融局提交知識產(chǎn)權質押貸款的工作總結；
（八）依法、本辦法承擔相應的風險責任。
在風險補償金設立期限內，若合作銀行履行本辦法所規(guī)定合作銀行職責不力的、或未能完全遵守相關合作協(xié)議的，清遠市金融服務中心有權提出終止合作意向，并報經(jīng)市市場監(jiān)管局及市金融局批準。
第二章 風險補償金的使用
第十條 風險補償金適用的貸款對象。建立風險補償項目企業(yè)庫，企業(yè)需入庫后方可享受風險補償扶持。入庫企業(yè)須在清遠市行政區(qū)域內登記注冊經(jīng)營1年以上，具有獨立法人資格，無不良信用記錄，持續(xù)進行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務，運用自主知識產(chǎn)權進行質押融資，并能夠提供資金用途、融資需求說明或項目可行性報告等。符合以下條件之一的企業(yè)優(yōu)先入庫：
（一）獲得國家或廣東省、清遠市知識產(chǎn)權示范、優(yōu)勢企業(yè)稱號的企業(yè)；
（二）通過《企業(yè)知識產(chǎn)權管理規(guī)范》（GB/T 29490）國家標準認證的企業(yè)；
（三）納入清遠市知識產(chǎn)權保護重點企業(yè)的企業(yè)；
（四）擁有行政認定中國馳名商標的企業(yè)。
第十一條 企業(yè)獲得知識產(chǎn)權質押融資貸款后，應當用于知識產(chǎn)權產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營活動、技術升級等流動資金周轉。不得從事股本權益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關禁止的其他信貸資金用途。
第三章 貸款額度及備案
第十二條 知識產(chǎn)權質押貸款額度及期限：
每家企業(yè)每年最多可申請1個風險補償項目；每個風險補償項目代償金額最高不超過500萬元。貸款期限不定，所有知識產(chǎn)權質押貸款只在本辦法有效期提供備案及風險代償。
合作銀行向入庫企業(yè)發(fā)放貸款的額度超出上述范圍的，其超出部分不屬于本辦法知識產(chǎn)權質押貸款。
第十三條 合作銀行分別于每月月末，將上月知識產(chǎn)權質押貸款情況，包括企業(yè)貸款合同、征信報告等材料匯總報送清遠市金融服務中心錄入備案。采取先到先得原則，在錄入備案后，清遠市金融服務中心向合作銀行出具《受理成功通知書》，成功錄入備案后的知識產(chǎn)權質押貸款方可享受風險補償金代償。
第四章 風險補償金運作程序
第十四條 風險補償金運作程序。
（一）企業(yè)入庫。風險補償項目企業(yè)庫實行“隨時申請，常年入庫”原則，符合條件的企業(yè)可單獨向市市場監(jiān)管局申請入庫，也可以向合作銀行提出融資申請時同時提交入庫申請，經(jīng)市市場監(jiān)管局審核同意后入庫；
（二）融資申請。入庫企業(yè)可向合作銀行提出融資申請；
（三）貸款發(fā)放。合作銀行根據(jù)融資企業(yè)的申請資料，對融資企業(yè)進行獨立評審。對符合條件的企業(yè)，合作銀行與借款企業(yè)簽署借款合同等相關法律文件，發(fā)放貸款。
（四）融資備案。每月月末，合作銀行填寫《清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償項目報備表》，將上月知識產(chǎn)權質押貸款情況，包括企業(yè)貸款合同等材料匯總報送清遠市金融服務中心錄入備案。
（五）啟動不良貸款風險補償程序。
1. 申請。確認借款人無法正常還款即列入不良貸款項目，由貸款銀行履行訴訟責任，經(jīng)法院立案后，申請啟動風險補償程序。合作銀行向清遠市金融服務中心書面報送相關情況并提出代償申請。
2. 審核。清遠市金融服務中心收到合作銀行代償申請及法院生效的判決，或仲裁機構裁定、調解等其他生效的合法裁定后，對不良貸款項目進行調查核實，匯總相關資料，經(jīng)市市場監(jiān)管局審核后報聯(lián)席會議審議，審議通過后報請市政府批準；
3. 代償。清遠市金融服務中心根據(jù)市政府批復，于5個工作日內將代償資金劃撥到合作銀行。代償時優(yōu)先使用省財政專項資金進行代償，代償?shù)臉藴拾床涣假J款本金的50%（單戶代償資金不超過500萬元）承擔。只代償不良貸款本金余額，貸款利息（含逾期利息）、罰息等均不屬于代償?shù)姆秶?。風險補償金最大承擔風險代償額度為風險補償金的當期余額。
4. 追償。在清遠市金融服務中心代償后，由合作銀行繼續(xù)依法進行債權追索程序及承擔追索費用，追索回的資金或借款企業(yè)恢復還款能力收回的資金在抵扣追索費用后，按各自承擔的風險比例受償，直到受償完畢。清遠市金融服務中心收到受償資金后劃入風險補償金，優(yōu)先補充清遠市信用擔?；鹋涮踪Y金，再補充省財政專項資金，滾動運行。如本辦法終止或期限屆滿，按有關程序退還省財政及清遠市信用擔?；?。
5. 確認。經(jīng)上述程序追償后，借款人和擔保人均無可再執(zhí)行財產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結或終止（中止）后，仍無法收回的不良貸款本金凈損失，由清遠市金融服務中心調查核實，經(jīng)市市場監(jiān)管局審核后報聯(lián)席會議審議，審議通過后報請市政府批準，最終確定補償金額及損失，并進行核銷。
第五章 項目管理及風險控制
第十五條 合作銀行應加強風險補償項目貸后管理和監(jiān)督，定期向清遠市金融服務中心報送貸后監(jiān)管報告和貸款執(zhí)行情況。清遠市金融服務中心可根據(jù)需要，不定期對借款企業(yè)進行實地走訪，及時了解借款企業(yè)的經(jīng)營狀況。
第十六條 風險補償項目發(fā)生以下情形之一，合作銀行應及時通知清遠市金融服務中心，共同核實借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施，并將調查情況通報市金融局、市市場監(jiān)管局：
（一）借款企業(yè)不能按期還本付息；
（二）尚未發(fā)生實質逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴重惡化；
（三）存在其他重大不利影響預計無法到期償還貸款本息的。
第十七條 當單家合作銀行知識產(chǎn)權質押融資的逾期率超過5%（含），暫停該合作銀行新增貸款業(yè)務；當全部合作銀行知識產(chǎn)權質押融資的逾期率超過5%（含），或者支出的風險補償金額達到總資金50%（含）的，暫停審批新的貸款業(yè)務。
各合作銀行應加強自查，完善風險管理制度，當逾期率恢復正常后，經(jīng)清遠市金融服務中心同意再行恢復知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務。
第十八條 本辦法實施期間，清遠市金融服務中心開展風險補償金日常運營和管理工作的經(jīng)費由市市場監(jiān)管局解決。市市場監(jiān)管局負責對風險補償金項目實施監(jiān)督檢查。
第六章 監(jiān)督管理
第十九條 對惡意到期不還款的單位，取消申請風險補償項目的資格，并通報相關政府部門，列入失信記錄；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第二十條 對弄虛作假、挪用風險補償金的，按《財政違法行為處罰處分條例》的規(guī)定追回有關款項，追究責任單位和責任人員責任。
第二十一條 風險補償金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。
第二十二條 風險補償金運作過程中，應建立信息溝通和管理協(xié)調機制，根據(jù)需要召開聯(lián)席會議。如有分歧，協(xié)商解決。
第七章 附 則
第二十三條 本辦法中對資金的管理須符合清遠市財政局對專項資金及《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》中對資金管理的要求。
第二十四條 同一貸款項目不得多頭重復申報本市有關專項資金扶持，即同一貸款項目不能同時申報兩項及以上財政性專項資金扶持。
第二十五條 本辦法自2023年8月15日起實施，有效期至2026年8月14日。2020年1月1日起至本辦法實施之日期間符合條件的知識產(chǎn)權質押貸款，可納入本辦法進行備案及風險補償。
第二十六條 本辦法由市市場監(jiān)管局和市金融局負責解釋。
