清遠(yuǎn)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠(yuǎn)市發(fā)展
電子商務(wù)金融支持方案的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，中央、省駐清有關(guān)單位：
《清遠(yuǎn)市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案》已經(jīng)六屆第80次市政府常務(wù)會(huì)議審議并通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)向市金融局反映。
清遠(yuǎn)市人民政府辦公室
2015年12月7日
清遠(yuǎn)市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案
為貫徹落實(shí)《共青團(tuán)中央辦公廳、商務(wù)部辦公廳關(guān)于實(shí)施農(nóng)村青年電商培育工程的通知》（中青辦聯(lián)發(fā)〔2015〕5號(hào)）文件精神，響應(yīng)市委市政府打造“中國(guó)農(nóng)業(yè)電商第一市”的號(hào)召，進(jìn)一步發(fā)揮金融政策的宏觀導(dǎo)向和激勵(lì)作用，引導(dǎo)和激勵(lì)全市青年投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)優(yōu)，積極發(fā)展電子商務(wù)，特制定《清遠(yuǎn)市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案》，為符合條件的電商企業(yè)和電商創(chuàng)業(yè)人才提供融資擔(dān)保服務(wù)。
一、扶持對(duì)象
在我市從事電商行業(yè)的符合政策、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、信用良好和發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)電商企業(yè)或個(gè)人。對(duì)我市農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園申報(bào)推薦的符合條件的入園企業(yè)（項(xiàng)目）優(yōu)先扶持。
二、運(yùn)作模式
（一）對(duì)電商企業(yè)開(kāi)展“網(wǎng)創(chuàng)?！睒I(yè)務(wù)。
在市信用擔(dān)保基金項(xiàng)下設(shè)立規(guī)模為2000萬(wàn)元的“清遠(yuǎn)市電子商務(wù)發(fā)展擔(dān)?；穑ㄒ韵潞?jiǎn)稱“市電商基金”），基金按照《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》及《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》的運(yùn)作模式，為辦理“助保貸”、“信用貸”業(yè)務(wù)的電商企業(yè)提供增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
1.“助保貸”業(yè)務(wù)
（1）業(yè)務(wù)特點(diǎn)：高額度，低成本。企業(yè)僅需提供貸款額度40%以上的抵押物，即可獲得1-2.5倍的貸款。由市電商基金安排貸款金額的10%作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并由企業(yè)按每筆貸款金額的2%自愿繳納助保金，共同組建風(fēng)險(xiǎn)資金池，為企業(yè)提供增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
（2）準(zhǔn)入條件：在清遠(yuǎn)市從事電商經(jīng)營(yíng)，已進(jìn)入或符合進(jìn)入“清遠(yuǎn)市企業(yè)信用擔(dān)保推薦目錄”條件，能提供貸款額度40%以上抵押物，具備獨(dú)立法人資格的電商企業(yè)。
（3）貸款額度：?jiǎn)螒粢?00萬(wàn)元為主，最高不超過(guò)1500萬(wàn)元。
（4）貸款期限：最長(zhǎng)不超過(guò)1年。
（5）貸款用途:?用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。
（6）還款方式：由借款人與銀行協(xié)商確定。
（7）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：當(dāng)貸款本金或利息逾期達(dá)1個(gè)月時(shí)，由合作銀行向市助保辦申請(qǐng)用企業(yè)助保金先行代償貸款本息。當(dāng)助保金不足代償逾期貸款本息時(shí)，不足部分由銀行向市助保辦提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和銀行各自按50%比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偂?/span>
2.“信用貸”業(yè)務(wù)
（1）業(yè)務(wù)特點(diǎn)：無(wú)抵押信用貸款，一次授信。由市電商基金提供擔(dān)保增信服務(wù)。
（2）準(zhǔn)入條件：持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年（含）以上的個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人及小微企業(yè)的實(shí)際控制人；在清遠(yuǎn)地區(qū)有固定的居住場(chǎng)所、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及具備必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件；近2年來(lái)未存在連續(xù)3個(gè)月（含）以上或累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)6次（含）的貸款拖欠紀(jì)錄。
（3）貸款額度：最高不超過(guò)100萬(wàn)元。
（4）貸款期限：最長(zhǎng)不超過(guò)1年。
（5）還款方式：按月分期還款（等額本息或等額本金）。
（6）貸款用途:?用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。
（7）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：當(dāng)基金擔(dān)保貸款發(fā)生損失時(shí)，由市電商基金承擔(dān)30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其余由合作銀行承擔(dān)。
（二）對(duì)電商人才發(fā)行“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。
由市商務(wù)局、團(tuán)市委向合作銀行推薦，對(duì)符合條件的優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才發(fā)放個(gè)人信用卡。
1.業(yè)務(wù)特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，使用靈活，最長(zhǎng)可達(dá)50天免息期。
2.準(zhǔn)入條件：誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，個(gè)人征信記錄良好，進(jìn)入“青年電子商務(wù)人才庫(kù)”的“初創(chuàng)、成長(zhǎng)、領(lǐng)軍”三類(lèi)優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才。
3.信用額度：對(duì)“初創(chuàng)、成長(zhǎng)、領(lǐng)軍”三類(lèi)人才授信額度原則上分別為2萬(wàn)元、6萬(wàn)元、15萬(wàn)元，最終信用額度由合作銀行綜合評(píng)估核定。
三、貸款利率
（一）“網(wǎng)創(chuàng)?！睒I(yè)務(wù)。
貸款利率原則上按照合作銀行利率定價(jià)辦法執(zhí)行，參照《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》和《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，鼓勵(lì)合作銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況提供優(yōu)惠貸款利率。
（二）“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。
由合作銀行向信用卡持卡人提供最長(zhǎng)50天的免息期，到期還款日由持卡人歸還全部款項(xiàng)，或按不低于最低還款額的任意金額還款，但其余應(yīng)還款中的交易款項(xiàng)不再享受免息還款待遇，從銀行記賬日起，根據(jù)持卡人實(shí)際欠款天數(shù)，按每日累計(jì)欠款余額乘以日利率計(jì)算，日利率為萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。具體以各合作銀行提供的信用卡領(lǐng)用協(xié)議為準(zhǔn)。
四、業(yè)務(wù)辦理
（一）“網(wǎng)創(chuàng)?！睒I(yè)務(wù)。
1．“助保貸”業(yè)務(wù)
（1）已申請(qǐng)進(jìn)入“清遠(yuǎn)市企業(yè)信用擔(dān)保推薦目錄”內(nèi)的中小微企業(yè)，有貸款需求時(shí)向合作銀行提出“助保貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
（2）由銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨(dú)立審批該貸款項(xiàng)目后，將“助保貸業(yè)務(wù)推薦函”及相關(guān)材料報(bào)市助保辦備案。
（3）市助保辦審核后向銀行出具是否同意增信的復(fù)函。
（4）貸款發(fā)放前，市信用擔(dān)?；鸢促J款金額的10%繳存風(fēng)
險(xiǎn)補(bǔ)償金，企業(yè)按貸款金額的2%繳存助保金。
（5）貸款發(fā)放后，銀行及時(shí)將借款合同及相關(guān)材料報(bào)市助保辦備案。
2．“信用貸”業(yè)務(wù)
（1）由市商務(wù)局、團(tuán)市委向合作銀行推薦在我市從事電商行業(yè)的個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人及小微企業(yè)的實(shí)際控制人申請(qǐng)辦理“信用貸”業(yè)務(wù)。
（2）經(jīng)銀行審核符合貸款條件的借款人，由銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨(dú)立審批該貸款項(xiàng)目后，將“擔(dān)保業(yè)務(wù)推薦函”及相關(guān)材料報(bào)市電商基金備案。
（3）市電商基金審核同意后向銀行出具是否同意由“清遠(yuǎn)市電子商務(wù)發(fā)展擔(dān)?；稹睘榻杩钊朔謸?dān)30%貸款風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)函。
（4）貸款發(fā)放后，經(jīng)辦銀行及時(shí)將借款合同及相關(guān)材料報(bào)市電商基金備案。
（二）“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。
由團(tuán)市委向合作銀行推薦，申請(qǐng)人直接申請(qǐng)辦理個(gè)人信用卡。
五、風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）市電商基金與市商務(wù)局、團(tuán)市委及合作銀行建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，對(duì)借款人預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。具體參照合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》和《清遠(yuǎn)市信用擔(dān)保基金管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。
（二）合作銀行每季度向市電商基金報(bào)送貸款管理報(bào)告，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
（三）當(dāng)貸款不良率達(dá)到5%時(shí)，合作銀行暫停發(fā)放該類(lèi)貸款，對(duì)于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款，合作各方應(yīng)當(dāng)依照約定繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。
六、基金管理
清遠(yuǎn)市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“市基金會(huì)”）作為市電商基金的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)，成員單位包括市金融局、團(tuán)市委、市財(cái)政局、市商務(wù)局、市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市農(nóng)業(yè)局及合作銀行；辦公室地點(diǎn)設(shè)在市金融局，具體業(yè)務(wù)工作由其下屬市金融服務(wù)中心承擔(dān)。市財(cái)政局要定期對(duì)基金使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，保障基金安全。
七、支持及保障措施
（一）簡(jiǎn)化流程，提高效率。
簡(jiǎn)化基金業(yè)務(wù)流程，壓縮基金業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。市商務(wù)局及團(tuán)市委在向合作銀行推薦優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才時(shí)，在把握好關(guān)鍵環(huán)節(jié)的同時(shí)，提高審批效率。電子商務(wù)企業(yè)申請(qǐng)辦理基金業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的土地、房產(chǎn)、車(chē)輛和設(shè)備抵押事項(xiàng)時(shí)，國(guó)土、房管、工商等相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)開(kāi)辟綠色通道，予以優(yōu)先辦理，提高業(yè)務(wù)辦理、審批的效率。
（二）增加電商產(chǎn)業(yè)擔(dān)保依據(jù)。
針對(duì)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和網(wǎng)店評(píng)價(jià)體系，將電商平臺(tái)上的銷(xiāo)售流水、淘寶信譽(yù)等級(jí)、店鋪排名、未付訂單等相關(guān)數(shù)據(jù)納入擔(dān)保依據(jù)。其中，可針對(duì)我市發(fā)展農(nóng)業(yè)訂單電商的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，發(fā)展“供應(yīng)鏈貸款”產(chǎn)品，即電子商務(wù)企業(yè)與銀行進(jìn)行合作，由銀行根據(jù)貸款申請(qǐng)人持有的買(mǎi)家未付款訂單（如“聚劃算”預(yù)付訂單），向貸款申請(qǐng)人提供無(wú)抵押信貸服務(wù)。
（三）建立電商信用評(píng)級(jí)制度。
開(kāi)展針對(duì)電子商務(wù)企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，逐步完善電子商務(wù)企業(yè)信用評(píng)級(jí)規(guī)范，在為銀行提供量化風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)依據(jù)的同時(shí)，引導(dǎo)電子商務(wù)企業(yè)健康誠(chéng)信發(fā)展。
八、其他
本方案自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期與市信用擔(dān)保基金存續(xù)時(shí)間一致。
