清遠市人民政府辦公室關于印發(fā)《清遠市
特色農(nóng)業(yè)擔?；鹪O立方案》的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門、各直屬機構：
《清遠市特色農(nóng)業(yè)擔?；鹪O立方案》已經(jīng)六屆第71次市政府常務會議審議通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市金融局反映。
????????????????????????清遠市人民政府辦公室
??????????????????????????2015年5月6日
清遠市特色農(nóng)業(yè)擔保基金設立方案
為貫徹落實《廣東省人民政府辦公廳關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》（粵府辦〔2015〕29號）文件精神，積極開展普惠金融“八項行動”，大力推動我市農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試點工作，充分發(fā)揮市信用擔?；饟！⒃鲂判Я?，探索金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的有效途徑和方式，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務，加大力度支持我市特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，打造茶葉、草食動物、北江特色漁業(yè)、花卉苗木、新型水果、優(yōu)質蔬菜等重點農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，在我市設立“清遠市特色農(nóng)業(yè)擔?；稹?，通過基金與合作銀行、保險公司和特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，為符合條件的特色農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)提供低息、免抵押的融資擔保服務。
一、業(yè)務運作模式
在市信用擔?；痦椣略O立“清遠市特色農(nóng)業(yè)擔保基金”。基金首年規(guī)模為2000萬元，由合作銀行放大10倍即2億元向特色農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款或對特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行綜合授信，由基金與合作銀行、合作保險公司和特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)按照約定比例分擔貸款風險。具體業(yè)務分為“政銀保”貸款模式和“政銀保企”貸款模式。
二、扶持對象及條件
（一）扶持對象。
在清遠市內[含各縣（市、區(qū)）]從事清遠雞、烏鬃鵝、黑山羊、桂花魚、娃娃魚、稻花魚、優(yōu)質稻、茶葉、油茶、砂糖橘、水晶梨、火龍果等特色農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)務、加工業(yè)務的優(yōu)質農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、休閑觀光農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)專業(yè)戶以及相關社會服務化組織，均可申請成為貸款扶持對象。
（二）扶持對象準入條件。
1.符合我市產(chǎn)業(yè)政策和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向；在清遠市工商部門登記注冊并依法經(jīng)營；
2.經(jīng)營管理制度健全，會計核算規(guī)范，資產(chǎn)負債率低于70%，具有按期還本付息的能力；
3.申請企業(yè)及其法人代表（負責人）具有良好的社會形象，無未解決的法律糾紛和不良信用記錄；
4.參加“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款保證保險；
5.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)原則上要求市級以上，資產(chǎn)優(yōu)良，不欠稅、不欠工資、不欠社會保險金；農(nóng)民專業(yè)合作社原則上要求市級以上，獨立核算，經(jīng)營狀況良好，產(chǎn)權明晰，運行機制合理，章程規(guī)范，管理制度完善；
6.其他經(jīng)濟組織需符合農(nóng)業(yè)主管部門的相關核定標準。
三、貸款額度
（一）“政銀?！辟J款模式：單筆貸款金額在500萬元以內(其中：種養(yǎng)專業(yè)戶最高可貸50萬元；區(qū)縣級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高可貸100萬元;市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高可貸200萬元；省級及國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高可貸300萬元；其他經(jīng)營主體貸款額度由合作銀行根據(jù)具體項目核定）。
（二）“政銀保企”貸款模式：單筆綜合授信額度不超1500萬元（由合作銀行對開展“公司+農(nóng)戶”業(yè)務的特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行風險信用評級確定綜合授信規(guī)模，其中：市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高授信1000萬元；省級及國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高授信1500萬元）。
四、貸款用途
從事特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)種養(yǎng)、加工、流通類的生產(chǎn)經(jīng)營貸款。
五、貸款期限
貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和預期可還款現(xiàn)金流量確定，最長不超過3年。
六、貸款利率
貸款利率原則上按照合作銀行利率定價辦法執(zhí)行，最高上浮不超過20%；鼓勵合作銀行提供優(yōu)惠貸款利率，如借款人另有購買其它涉農(nóng)保險以降低貸款風險的，合作銀行應根據(jù)實際情況對貸款利率給予更多優(yōu)惠。
七、保費
保險保費按照貸款金額的2％收取，其中50%由投保人（即借款人）支付，于投保時一次性繳清；50%由市信用擔?；鸱龀?，按月向保險公司結算并支付保費。保費根據(jù)貸款期限于貸款發(fā)放前按年繳交。
八、風險分擔
（一）“政銀?！狈蛛U模式：當貸款（指貸款本金）逾期，并且屬于保險責任范圍的保險事故時，合同貸款逾期額的10％由合作銀行承擔；在合作保險公司年度賠付總額內，由合作保險公司承擔其余損失，年度賠付總金額不超過當年“政銀保”及“政銀保企”兩種業(yè)務模式累計收取的保險保費的150％。超出合作保險公司年度賠付總額部分的貸款損失，50％由基金承擔，50%由合作銀行承擔，貸款利息全部由合作銀行承擔。
（二）“政銀保企”分險模式：由合作銀行向特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行綜合授信，由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為與其建立了“公司+農(nóng)戶”合作關系的種養(yǎng)農(nóng)戶提供貸款擔保，由基金向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供貸款增信，分擔農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)30%的擔保責任。
貸款到期，由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負責對種養(yǎng)農(nóng)戶的貸款及利息進行100%代還，待種養(yǎng)農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)經(jīng)營結算時，再由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)對種養(yǎng)農(nóng)戶進行扣收。
當貸款逾期損失，并且屬于保險責任范圍的保險事故時，合同貸款逾期額的10％由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)承擔；由合作保險公司在當年保費收入總額內先行賠付損失，合作保險公司年度賠付的貸款損失總金額不超過當年“政銀保”及“政銀保企”兩種業(yè)務模式累計收取的保費收入總額的150％。剩余的貸款本息由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)承擔，基金分擔農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款本金30%的風險補償。
（三）其他分險模式：在業(yè)務開展過程中，還將適時引入如保證保險等其他貸款分險模式，開拓多元化的增信分險方式。
九、基金管理
清遠市信用擔?；鸨O(jiān)督管理委員會（以下簡稱“市基金會”）作為市信用擔?；鸬谋O(jiān)督管理機構，同時也是市特色農(nóng)業(yè)擔?；鸬谋O(jiān)督管理機構，市基金會下設特色農(nóng)業(yè)擔?；鸸芾磙k公室（以下簡稱“市農(nóng)保辦”），負責基金業(yè)務的運營，成員單位包括市金融局、市財政局、市農(nóng)業(yè)局及各合作銀行、保險公司；辦公室地點設在市金融局，具體業(yè)務工作由其下屬市金融服務中心承擔。
基金在合作銀行開設專戶管理，在市信用擔?；痦椣聞?chuàng)立單獨臺賬，并納入市信用擔?；鹂冃Ч芾恚邮苁行庞脫；鸨O(jiān)督管理委員會的監(jiān)督檢查。
十、業(yè)務辦理
（一）“政銀?！睒I(yè)務。
1.申請推薦。
由借款人提出貸款申請，由借款人所在地農(nóng)業(yè)局核定借款人是否符合扶持準入條件，并對符合條件的借款人出具推薦意見。
2.貸款受理。
（1）由合作銀行根據(jù)內部操作規(guī)程獨立審批該貸款項目，并將“業(yè)務推薦函”及相關材料報市農(nóng)保辦備案；
（2）市農(nóng)保辦對貸款項目審核后，向合作銀行出具是否同意增信擔保的復函，同意擔保時出具《擔保承諾書》。
（3）合作銀行將《擔保承諾書》及其相關資料送合作保險公司審核，合作保險公司審核后，根據(jù)相關規(guī)定出具保單。
（4）在貸款發(fā)放前，市農(nóng)保辦按照每筆貸款金額的10?%劃撥擔保資金到合作銀行專用帳戶。擔保資金不超過合作銀行發(fā)放特色農(nóng)業(yè)擔保貸款年度總額的10%。合作銀行未經(jīng)農(nóng)保辦確認同意辦理的貸款項目及違反國家法律及金融業(yè)相關規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失不屬擔保代償范圍。
（5）合作銀行辦理相關手續(xù)后發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，合作銀行于1個月內將借款合同及相關材料報市農(nóng)保辦備案。
3.貸后管理。
（1）貸款發(fā)放后，市農(nóng)保辦、合作銀行和合作保險公司三方共同進行貸后管理，并于每月10日前對上月末的“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款進行核對。
（2）借款人還清貸款本息后，合作銀行及時向市農(nóng)保辦和合作保險公司提供本金償還憑證復印件作為其解除擔保、保險責任的證明。
4.逾期賠付。
如借款人無法按約償還貸款，市農(nóng)保辦、合作銀行、合作保險公司三方按相關約定辦理理賠和代償手續(xù)。其中，市農(nóng)保辦和合作保險公司需要履行擔保、保險責任的按以下程序執(zhí)行：
當貸款到期，并經(jīng)合作銀行催收，借款人仍然未能償還貸款本息的，逾期超過30天，合作保險公司應在收到被保險人（即合作銀行）的索賠資料后10個工作日內辦妥理賠手續(xù)；超過合作保險公司賠付金額的，市農(nóng)保辦需在合作保險公司理賠后10個工作日內承擔擔保責任，市農(nóng)保辦賠付額資金最大限度為擔保金額度，超過部分由合作銀行承擔。
5.追償分配。
對于理賠或代償?shù)馁J款，由市農(nóng)保辦、合作銀行、合作保險公司三方共同向借款人追償，追償成功，三方按各自承擔比例再進行分配。
（二）“政銀保企”業(yè)務。
1.申請。經(jīng)農(nóng)業(yè)主管部門核準認定的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為與其建立了“公司+農(nóng)戶”合作關系的種養(yǎng)農(nóng)戶向合作銀行批量申請貸款。
2.受理。合作銀行和合作保險公司共同對申請企業(yè)進行審核，并決定是否受理，對于受理的項目應馬上進入審核程序。
3.調查、評審。經(jīng)調查評審，合作銀行對符合條件的企業(yè)辦理相關貸款手續(xù)，將貸款申請材料報農(nóng)保辦進行額度控制審核，農(nóng)保辦向合作銀行和企業(yè)出具《擔保承諾書》。
4.合作銀行將《擔保承諾書》及其相關資料送合作保險公司審核，合作保險公司審核后，根據(jù)相關規(guī)定出具保單。
5.審批放款。合作銀行和貸款企業(yè)簽訂相關合同，由合作銀行發(fā)放貸款。
6.合作銀行將完整的貸款材料送農(nóng)保辦備案，并進行貸后跟蹤管理。
十一、風險控制
（一）市農(nóng)保辦建立動態(tài)風險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預警信息進行監(jiān)控，防范貸款風險。具體參照合作銀行及合作保險公司風險管理及《市信用擔?；鸸芾頃盒修k法》的有關規(guī)定，切實加強貸后管理和風險控制。
（二）合作銀行每季度向市農(nóng)保辦提交特色農(nóng)業(yè)擔保貸款的評估報告（含每戶借款人貸款使用和經(jīng)營情況），對潛在風險采取相應措施，確保特色擔保基金業(yè)務的健康發(fā)展。
（三）逾期叫停。當“政銀保”或“政銀保企”的貸款不良率達到5%時，合作銀行暫停發(fā)放該類貸款，對于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款，合作各方應當依照約定繼續(xù)承擔相關責任。
十二、農(nóng)村信用體系建設
信用是特色農(nóng)業(yè)擔保基金貸款的基礎。要大力開展信用宣傳教育，建立完善農(nóng)村信用體系，增強借款人的信用意識和風險防范能力。農(nóng)保辦根據(jù)基金貸款償還情況，每年不定期核定優(yōu)質借款戶名單，并向社會公布。對發(fā)生貸款逾期的借款人，除合作銀行采取相關措施外，由農(nóng)業(yè)主管部門將其列入黑名單，暫停享受相關涉農(nóng)資金扶持政策。
十三、其他
本方案自發(fā)布之日起實施，有效期與市信用擔保基金存續(xù)時間一致。
